Épargner mieux, ce n’est pas vivre moins. C’est apprendre à protéger aujourd’hui une partie de ce qui financera votre liberté demain.
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Épargner davantage ne signifie pas forcément gagner davantage.
Deux personnes disposant du même revenu peuvent connaître des situations financières totalement différentes : l’une termine chaque mois sans aucune réserve, tandis que l’autre construit progressivement une épargne et un patrimoine.
La différence tient souvent à trois éléments : l’organisation, les habitudes et la discipline.
Voici 10 clés simples pour mieux gérer son argent sans transformer sa vie quotidienne en parcours de privations.
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PAYEZ-VOUS EN PREMIER
L’erreur classique consiste à dépenser pendant tout le mois puis à épargner ce qui reste.
Souvent, il ne reste rien.
Inversez la logique : dès que votre revenu arrive, mettez une somme de côté.
Même 50 €, 100 € ou davantage selon vos moyens.
L’épargne doit devenir une priorité budgétaire et non un éventuel surplus de fin de mois.
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AUTOMATISEZ VOTRE ÉPARGNE
La volonté seule n’est pas toujours suffisante.
Un virement automatique programmé juste après la réception du salaire permet de transformer l’épargne en habitude.
Vous réduisez ainsi le risque de dépenser l’argent destiné à vos projets futurs.
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FIXEZ-VOUS UN POURCENTAGE RÉALISTE
Il n’existe pas de taux universel valable pour tout le monde.
Selon vos revenus et vos charges, vous pouvez commencer par 5 %, puis viser 10 %, 15 % ou davantage lorsque votre situation le permet.
L’important n’est pas de commencer très haut.
L’important est de tenir dans la durée.
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CONSTITUEZ UNE ÉPARGNE DE SÉCURITÉ
Avant de rechercher la performance, il faut pouvoir absorber les imprévus.
Réparation automobile, dépense médicale, appareil électroménager à remplacer, baisse temporaire de revenus…
Une réserve disponible évite de transformer chaque incident en dette.
Construisez-la progressivement selon votre situation familiale et vos dépenses essentielles.
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IDENTIFIEZ LES PETITES FUITES D’ARGENT
Les grosses dépenses sont visibles.
Les petites dépenses répétitives le sont beaucoup moins.
Abonnements inutilisés, frais bancaires, achats impulsifs, livraisons fréquentes, options oubliées, petites dépenses quotidiennes…
20 € économisés chaque semaine représentent plus de 1 000 € sur une année.
La chasse au gaspillage ne consiste pas à supprimer tous les plaisirs, mais à éliminer les dépenses qui n’apportent presque aucune valeur réelle.
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ATTENDEZ AVANT LES ACHATS NON URGENTS
Une règle très simple peut protéger votre budget : différer l’achat.
Pour une dépense non indispensable, accordez-vous 24 à 72 heures de réflexion.
L’envie disparaît parfois aussi rapidement qu’elle est apparue.
Vous apprenez ainsi à distinguer un besoin réel d’une impulsion.
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ÉPARGNEZ UNE PARTIE DE VOS HAUSSES DE REVENUS
Une augmentation de salaire ne doit pas automatiquement provoquer une augmentation équivalente du niveau de vie.
Même principe pour une prime ou une rentrée exceptionnelle.
Vous pouvez, par exemple, consacrer une partie à votre confort et une autre à votre épargne ou à vos investissements.
C’est l’un des moyens les plus efficaces d’accélérer la constitution d’un patrimoine sans ressentir une forte privation.
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DONNEZ UNE MISSION À CHAQUE ÉPARGNE
Il est beaucoup plus facile de conserver de l’argent lorsque l’on sait pourquoi on l’épargne.
Créez des objectifs précis :
— sécurité financière ;
— vacances ;
— études des enfants ;
— achat immobilier ;
— retraite ;
— investissement ;
— projet professionnel.
L’argent sans objectif est beaucoup plus facile à dépenser.
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DISTINGUEZ ÉPARGNE ET INVESTISSEMENT
Les deux sont complémentaires, mais ils n’ont pas la même fonction.
L’épargne disponible sert principalement à sécuriser le court terme et les projets proches.
L’investissement vise généralement la croissance du capital à plus long terme, avec un niveau de risque qui dépend du placement choisi.
Une bonne gestion financière commence donc par la sécurité, puis peut progressivement intégrer l’investissement selon son horizon et son profil.
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PRIVILÉGIEZ LA RÉGULARITÉ
Une grande décision financière prise une fois produit rarement autant d’effets qu’une bonne habitude répétée pendant dix ou vingt ans.
100 € économisés régulièrement valent davantage qu’une promesse d’épargner « beaucoup plus tard ».
Le temps et la constance sont deux alliés puissants.
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ÉPARGNER SANS SE PRIVER DE VIVRE
Une bonne stratégie financière ne consiste pas à supprimer tous les plaisirs.
Elle consiste à choisir.
Dépenser pour ce qui compte réellement.
Réduire ce qui apporte peu.
Préparer les imprévus.
Et réserver régulièrement une partie de ses revenus à son avenir.
C’est ainsi que l’épargne cesse d’être une contrainte pour devenir un instrument de liberté.
« L’épargne n’est pas ce qui reste après avoir dépensé. Elle commence par la décision de réserver une partie de son revenu à son avenir. »
Darchari MIKIDACHE
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Par Darchari MIKIDACHE
Économiste, Fiscaliste
Président du think-tank Cercle des Économistes et des Experts Comoriens (CEEC)
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